Сегодня нам хотелось бы открыть для обсуждения тему долгосрочного кредитования. Долгосрочные кредиты обычно предназначаются для покупки недвижимости и называются Mortgages. Мы не будем вдаваться в исторические детали, связанные с появлением и развитием этого финансового продукта на рынке, а поговорим о более практичных и насущных для каждого из нас моментах, непосредственно о том, что нужно знать каждому. Рано или поздно мы все загораемся заветным желанием обзавестись своим уютным гнездышком, что неминуемо влечет за собой вопросы связанные с финансированием этого предприятия. Покупка жилья является, пожалуй, самым решающим шагом в жизни и подходить к вопросам его финансирования нужно не менее ответственно, чем к выбору самого жилья.

Тема эта очень объемна и касается не только разновидностей Mortgages, как таковых, но и процедур их оформления и связанными с этим дополнительными расходами. Мы постараемся обсудить эту тему подробным образом для всех наших читателей и будем искренне признательны за ваше участие, поскольку ваши вопросы всегда очень полезны и помогают нам определять наиболее актуальные для вас темы. Надо сказать, что существует несколько видов долгосрочного кредита - резидентский (Residential), инвестиционный (Investment) и комерческий (Commercial) mortgages. Их названия говорят сами за себя.

Резидентский mortgage, в первую очередь предназначен для тех, кто планирует обзавестись жильем для личного пользования. Обычным требованием кредиторов является наличие временного или постоянного резидентского статуса. Для тех, кто уже прожил в Великобритании в течение 3 лет желательно показать подтверждение того, что статус, по которому они проживают в стране еще будет действителен в течение, как минимум года. Те же кто находится в стране менее трёх лет, но дольше одного года, должны обладать статусом, позволяющим проживать в стране в течение последующих как минимум двух с половиной лет.

Депозит, который вы вносите при покупке жилья, используя резидентский кредит, обычно составляет от пяти до пятнадцати процентов от стоимости недвижимости. Конечно, чем больший депозит вы готовы заплатить, тем легче убедить кредитора предоставить вам кредит. Но реальность такова, что лишь очень небольшой процент покупателей способен, либо желает единовременно покрыть большую часть стоимости недвижимости. Обычно предпочитают растянуть платежи на продолжительный период, который обычно составляет 25 лет. Сумма кредита всегда зависит от доходов кредитуемого и в зависимости от того, что предлагает конкретный кредитор, вы можете получить сумму равную вашему совокупному доходу за три-пять лет. Таким образом, если доход кредитуемого не велик, теоретически, он не сможет получить крупный кредит позволяющий преобрести жилье, по стоимости превышающей то, что он мог бы себе реально позволить.

Инвестиционным mortgage могут воспользоваться те, кто в Великобритании не проживает, но желает вложить капиталы в недвижимость, а также и те, кто уже проживает в этой стране, но желает приобрести жильё с целью последующей сдачи в аренду (Buy to Let). Сумма депозита при этом обычно составляет 15% от стоимости недвижимости. Решение кредитора о выдаче mortgage и определение его размера зависят совсем от других критерий. Здесь имеют значение не доходы кредитуемого, а тот доход, который будет приносить приобретаемое жилье в случае сдачи его в аренду.

Коммерческий mortgage используется в операциях с коммерческой недвижимостью. Мы не планируем уделять этому типу кредитования слишком большое внимание в этой статье, однако, если у вас возникнут вопросы, мы будем рады на них ответить. Когда вы приняли решение получить mortgage, вы должны быть готовы к дополнительным расходам. Эти расходы необходимо предусмотреть заранее поскольку они обычно не покрываются суммой получаемого mortgage и вы должны зарезервировать эти средства наравне с депозитом, но отдельно от него.

Что же из себя представляют эти расходы?

Это, в первую очередь, расходы, связанные с работой юриста. Каждая сделка с недвижимостью совершается адвокатами. Стоимость работы адвоката обычно составляет 0.5% от стоимости вашего приобретения.

Вторая составляющая расходов - это проведение оценки состояния объекта недвижимости. Стоимость обычно исчисляется от 350 фунтов за базовую оценку и возрастает в зависимости от подробности проводимого анализа и состояния объекта. Такая оценка является строгим требованием любого кредитодателя.

Следующий расход - это перерегистрация права собственности на недвижимость. Право собственности на недвижимость регистрируется в HM Land Registry. Для регистрации необходимо заплатить специальный налог, так называемый Stamp Duty, величина которого зависит от стоимости недвижимости:

• Nil - 0 - 60,000 английских фунтов
• 1% - 60,001 - 250,000 английских фунтов
• 3% - 250,001 - 500,000 английских фунтов
• 4% - 500,001 английский фунтов и выше

Возможны и другие расходы, например, административные, взимаемые брокером за обработку вашей апликационной формы. Такой сбор может составлять порядка 300 фунтов и обычно, в случае если апликационная форма отвергается кредитором, возвращается апликанту.

В дальнейшем мы продолжим раскрывать тему Mortgages. Если же вас интересует вопрос получения такого долгосрочного кредита, юридического оформления сделки, осуществления оценки состояния недвижимости, вы можете обращаться за помощью к специалистам нашей компании, которые предложат вам качественную и профессиональную помощь

Ivanna Chevliakova
Senior Consultant

Задайте вопрос